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  • 标    题:三亚市人民政府办公室关于印发三亚市政银保合作试点方案(修订)的通知
  • 索 引 号:00823240-4/2021-02603
  • 主题分类:综合政务;
  • 发文机关:市人民政府办公室
  • 成文日期:2021-08-30
  • 发文字号:三府办〔2021〕165号
  • 发布日期:2021-08-31
  • 主 题 词:
  • 文件状态:有效;
  • 效力说明:

三亚市人民政府办公室关于印发三亚市政银保合作试点方案(修订)的通知

更新时间:2021-08-31 17:30:08

市人民政府办公室

三亚市人民政府办公室

关于印发三亚市政银保合作

试点方案(修订)的通知


各区人民政府,各管委会,市政府直属各单位:

《三亚市政银保合作试点方案(修订)》已经七届市政府第123次常务会议审议通过,现印发给你们,请认真组织实施。



三亚市人民政府办公室

2021年8月30日

(此件主动公开)



三亚市政银保合作试点方案(修订)


为认真贯彻落实党中央、国务院关于支持民营和小微企业发展的决策部署,根据《财政部科技部工业和信息化部人民银行银保监会关于开展财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市工作的通知》(财金〔2019〕62号)精神,为充分发挥财政资金导向杠杆作用,构建“政银保”合作机制,鼓励和引导金融机构扶持民营和小微企业,缓解“融资难”“融资贵”,增强民营和小微企业(以下统称“小微企业”)发展能力,制定本试点方案。

一、试点目的

在新型冠状病毒肺炎疫情持续影响下,构建小微企业贷款风险保障体系,引导小微企业合规经营,提高金融机构发放贷款积极性,缓解小微企业“融资难”“融资贵”,减少违约失信行为,促进小微企业在推动经济发展中发挥更大作用。

二、试点原则

(一)政府引导,市场运作

政府提供相应的资金、政策支持,银行机构、保险机构、担保机构市场化运作,实现社会效益和经济效益的统一。

(二)依法合规,风险可控

金融机构遵守法律法规和监管要求,强化风险控制措施,防范金融风险。

(三)权责明确,公开透明

明确政府与金融机构的权责关系,加强专项资金监督管理,确保资金使用公开、公正、公平。

三、试点内容

(一)参与主体

1.政府部门。市金融发展局、市财政局、人民银行三亚市中心支行、三亚银保监分局等相关部门参与,共同推进政银保合作试点工作。

2.金融机构。为小微企业发放贷款的银行机构、提供保证保险保障的保险机构、提供担保保障的担保机构。在海南省设立分支机构的金融机构方可参与政银保合作试点。

3.小微企业。在本市注册并从事生产经营,符合宏观经济政策、产业政策和区域发展政策的小微企业。

(二)资金来源

根据《财政部科技部工业和信息化部人民银行银保监会关于开展财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市工作的通知》(财金〔2019〕62号),市财政局安排资金设立小微企业贷款风险保障专项资金(以下统称“专项资金”),用于贷款贴息、保费补贴、担保费补贴、风险分担等支出。

(三)试点时间

本年度试点时间为2021年9月1日至2022年8月31日,下年度试点工作根据情况另行确定。

(四)贷款发放

本试点方案下的贷款,不包括房地产公司贷款、融资平台公司贷款;贷款期限应在2年以下,可向小微企业发放,也可向小微企业的法定代表人或实际控制人(以下统称“小微企业主”)发放;贷款仅限于小微企业生产经营性用途,不得转借他人。贷款采取以下方式发放:

1.保证保险贷款。鼓励银行机构、保险机构为我市小微企业(小微企业主)提供500万元以下的保证保险贷款,由保险机构提供保证保险保障,银行机构发放贷款时不得设立抵(质)押。

2.担保贷款。鼓励银行机构、担保机构为我市小微企业(小微企业主)提供500万元以下的担保贷款,由担保机构提供担保保障,银行机构发放贷款时不得设立抵(质)押。

金融机构应将本试点方案下新发放的贷款报送市金融发展局备案,未经备案的贷款不得享受本试点方案政策优惠。单家企业本试点方案下的新发放贷款和未结清贷款应当同时满足以下三个条件:贷款笔数相加不得超过3笔,贷款金额相加不得超过500万元,单笔贷款不得拆分报送市金融发展局备案。

不良贷款的认定按照银保监会的有关规定执行。银行机构(保险机构)设定的贷款利率(保险费率)应当符合银保监会的有关规定,担保机构设定的担保费率、评审费率应当符合国家、海南省的有关规定。

(五)保费(担保费)补贴

1.专项资金为本试点方案下的贷款提供保费(担保费)补贴,期限最长一年(贷款期限不足一年的按实际期限予以补贴);保费(担保费)不足部分,由小微企业(小微企业主)自行负担。评审费由小微企业(小微企业主)自行负担,专项资金不予补贴。

2.将年化保险费率(担保费率)2.0%确定为标准补贴费率,本试点方案下的年化保险费率(担保费率)超过标准补贴费率时,按标准补贴费率补贴保费(担保费);本试点方案下的年化保险费率(担保费率)不超过标准补贴费率时,按实际保险费率(担保费率)补贴保费(担保费)。

3.保费(担保费)补贴部分,由市金融发展局直接向保险机构(担保机构)拨付;保费(担保费)不足部分,由小微企业(小微企业主)向保险机构(担保机构)支付。

(六)贷款贴息

1.专项资金为本试点方案下的贷款提供贴息,期限最长一年(贷款期限不足一年的按实际期限予以贴息),贴息比例为贷款发放日一年期贷款市场报价利率的30%。

2.贷款贴息采用事后申请的方式,正常还本付息小微企业(小微企业主)授权放贷银行机构按季(贷款时间不足一个季度的按实际贷款时间计算)向市金融发展局申请贴息。

3.小微企业(小微企业主)授权放贷银行机构申请贴息时,不得重复享受我市出台的同类型贴息政策,但可择优申请。

(七)贷款叫停

1.单一银行机构小微企业贷款不良率超过5%时,暂停该银行机构本试点方案下的贷款发放,直至不良率降至5%以下才能恢复贷款发放。单一银行机构小微企业贷款不良率以银保监部门认定的数据为准。

2.单一银行机构本试点方案下的不良贷款笔数达到4笔以上或不良贷款余额达到400万元以上时,对该银行机构提出预警。单一银行机构本试点方案下的不良贷款笔数达到8笔以上或不良贷款余额达到800万元以上,暂停该银行机构本试点方案下的贷款发放并由市金融发展局指导该银行机构进行清收;当该银行机构本试点方案下的不良贷款笔数降至3笔以下且不良贷款余额低于400万元时,由市金融发展局商市财政局确定是否恢复其贷款发放。

3.保证保险贷款及担保贷款余额达到2.5亿元以上时暂停试点,市金融发展局商市财政局对专项资金剩余额度、试点总体风险评估后再确定是否继续恢复贷款发放。

四、风险分担与赔付追偿

(一)风险分担

1.分担比例。贷款本金逾追偿期限(贷款到期60日后)无法追回造成损失的,先由保险机构(担保机构)赔付,后由专项资金、银行机构、保险机构(担保机构)按照25%、25%、50%的比例分担。追偿挽回的贷款本金损失由专项资金、银行机构、保险机构(担保机构)按照25%、25%、50%的比例分配。

2.兜底责任。保险机构(担保机构)累计赔付金额高于本试点方案同期不含税实收保费(担保费及评审费)总额的150%时,贷款本金逾追偿期限(贷款到期60日后)无法追回造成损失的,先由保险机构(担保机构)赔付,后由专项资金、银行机构按照75%、25%的比例分担。追偿挽回的贷款本金损失由专项资金、银行机构按照75%、25%的比例分配。

3.责任转换。保险机构(担保机构)累计赔付金额降至本试点方案同期不含税实收保费(担保费及评审费)总额的150%以下时,贷款本金逾追偿期限(贷款到期60日后)无法追回造成损失的,专项资金、银行机构、保险机构(担保机构)恢复25%、25%、50%的比例分担损失。

(二)赔付追偿

1.赔付。小微企业(小微企业主)无法按期归还贷款且逾期60日后,银行机构可向保险机构(担保机构)申请赔付,保险机构(担保机构)赔付后可向市金融发展局申请专项资金,以分担其风险。

2.追偿。小微企业(小微企业主)无法按期归还贷款的,由银行机构负责追偿;如无法追回且发生风险分担的,贷款损失仍由银行机构负责追偿,但保险机构(担保机构)有权参与追偿。当银行机构怠于行使追偿的权利时,赔付后的保险机构(担保机构)可单独追偿,追偿对象为实际赔付贷款本金损失部分。

五、操作流程

(一)资金管理

专项资金由市金融发展局管理,按照财政资金管理有关规定使用。

(二)业务备案

保险机构保证保险产品需经银保监部门备案并报送市金融发展局备案。参与本试点的银行机构、保险机构、担保机构应与市金融发展局签订三方合作协议。

(三)贷款申请

需要申请贷款的小微企业(小微企业主)根据生产经营资金需求,自行选择合作银行机构、保险机构(担保机构)提交贷款申请。

(四)贷款审批

银行机构、保险机构(担保机构)根据企业需求和业务规则、风险偏好、审批程序自行决定并进行审批,办理贷款、保险(担保)业务。

(五)贷款建档

银行机构、保险机构(担保机构)向小微企业(小微企业主)发放的保证保险贷款(担保贷款),需建立单独台账,妥善保管合同及相关业务凭证,按月向市金融发展局报送报表。

(六)资金划转

市金融发展局根据审批规则审核和拨付利息补贴、保费(担保费)补贴、风险补偿,接收金融机构追偿回来的资金。

(七)分析总结

市金融发展局负责本试点工作开展,定期分析试点工作进展情况并向相关部门通报。

六、审批规则

(一)保费(担保费)补贴申请

贷款审批通过后,小微企业(小微企业主)应与保险机构(担保机构)签订授权委托书,由小微企业(小微企业主)授权保险机构(担保机构)代为申请保费(担保费)补贴。保险机构(担保机构)应按月向市金融发展局提出保费(担保费)补贴申请。保险机构(担保机构)汇总上月保费(担保费)实际发生额,次月前3个工作日内向市金融发展局提出保费(担保费)补贴申请,提交以下申请资料:授权委托书、保费(担保费)补贴资金申请报告(正式文件)、保费(担保费)补贴资金申请表、保费(担保费)补贴资金申请汇总表、保单(保函)复印件、保险投保单及保险条款(担保合同)复印件、发票复印件和其他需要的证明材料。待申请资料齐备后,市金融发展局应在20个工作日内完成审核并将资金拨付给符合条件的保险机构(担保机构)。

(二)企业利息补贴申请

贷款审批通过后,小微企业(小微企业主)和银行机构签订授权委托书,由小微企业(小微企业主)授权银行机构代为申请贴息。获贷小微企业(小微企业主)达到贴息条件时,在每月前3个工作日内,由放贷银行机构向市金融发展局申请贷款贴息。放贷银行机构提交以下申请资料:授权委托书、贷款贴息申请报告(正式文件)、贷款贴息申请表、贷款贴息申请汇总表、贷款合同复印件、借据复印件、还本付息凭证和其他需要的证明材料。待申请资料齐备后,市金融发展局应在20个工作日内完成审核并将资金拨付给符合条件的小微企业(小微企业主)。

(三)风险分担补偿申请

保证保险贷款(担保贷款)发生理赔时,由保险机构(担保机构)先行赔付,次月前3个工作日内向市金融发展局申请专项资金以分担其风险。保险机构(担保机构)提交以下申请材料:风险分担补偿申请报告(正式文件)、风险分担补偿申请表、风险分担补偿申请汇总表、保单(保函)复印件、保险投保单及保险条款(担保合同)复印件、银行贷款逾期60日记录、付款凭证和其他需要的证明材料。待申请资料齐备后,市金融发展局应在20个工作日内完成审核并将资金拨付给符合条件的保险机构(担保机构)。

(四)兜底风险补偿申请

保证保险贷款(担保贷款)发生兜底责任时,由保险机构(担保机构)先行赔付,次月前3个工作日内保险机构(担保机构)向市金融发展局申请专项资金以分担其风险。保险机构(担保机构)提交以下申请材料:兜底风险补偿申请报告(正式文件)、兜底责任补偿申请表、兜底责任补偿申请汇总表、保单(保函)复印件、保险投保单及保险条款(担保合同)复印件、银行贷款逾期60日记录、付款凭证和其他需要的证明材料。待申请资料齐备后,市金融发展局应在20个工作日内完成审核并将资金拨付给符合条件的保险机构(担保机构)。

相关审批单证由市金融发展局另行制定下发。

七、监督管理

(一)信息公开

专项资金的使用坚持公开、公正、公平原则,定期在规定的网站上对专项资金的使用情况进行公示,定期将合作准入的银行机构、保险机构及担保机构名单对外公布。

(二)咨询举报

设立咨询举报热线,对小微企业(小微企业主)申请贷款咨询,金融机构在放贷、承保(担保)过程中的违规行为,相关工作人员在专项资金使用管理中的滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊等行为进行答复、监督。咨询举报电话:0898-88756452(市金融发展局),0898-88869921(市财政局)。

(三)检查审计

市金融发展局、市财政局定期组织对开展试点的金融机构进行检查。试点结束后,由市金融发展局聘请第三方机构开展专项审计和效益评估。参与试点的金融机构应当妥善保管合同及相关业务凭证,应当配合第三方机构开展专项审计和效益评估。

(四)违规通报

小微企业(小微企业主)、金融机构弄虚作假或不按规定开展业务、合谋骗取专项资金的,市金融发展局除依法追回资金外,还应向金融监管部门和金融机构上级部门通报情况,并将有关单位和个人涉嫌犯罪的情况向公安机关报案,三年内不得享受有关奖励政策。

(五)联合惩戒

银行机构定期向当地人民银行报告小微企业(小微企业主)欠款信息,市金融发展局定期向市社会信用体系建设联席会议工作办公室报告小微企业(小微企业主)失信行为,按照有关规定将其列入失信行为“黑名单”,依法向社会公开。

八、附则

(一)政策衔接

本试点方案实施前已发放贷款的贴息、保费补贴、风险分担按《三亚市人民政府办公室关于印发三亚市政银保合作试点方案的通知》(三府办〔2020〕73号)执行;本试点方案施行后发放贷款的贴息、保费补贴、担保费补贴、风险分担按本试点方案执行。

(二)政策解释

本试点方案由市金融发展局负责解释。

(三)名词解释

本试点方案中,“超过”“高于”“低于”均不含本数,“以上”“以下”“不超过”均含本数。

小微企业标准按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)执行。

(四)实施时间

本试点方案自2021年9月1日起施行。

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