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三亚:如何“闯”出一条FT账户新路

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2019-04-26 09:33:08 三亚日报

三亚:如何“闯”出一条FT账户新路

自由贸易账户(以下简称“FT账户”)——这个推出后备受各界期待的金融创新之举,在海南自由贸易试验区内审慎推进已近5个月。

根据管理层的设计,通过构建FT账户体系,实质上在海南自贸区内形成了一个与中国境内其他市场有限隔离、与国际金融市场高度接轨的金融环境,为账户的拥有者在更高平台参与国际竞争创造了条件。

在不久前召开的省委七届六次全会上,会议提出“南北两极带动发展”。作为其中一极的三亚,在自贸区建设中如何使FT账户效益最大化,进一步加速三亚经济发展?拥有FT账户的企业收获了多少改革红利?而银行又面临着怎样的考验?连日来,三亚日报记者就这些问题,走访了各部,进行调查采访。

●现状:

4家银行累计开立人民币主账户383户,外币子账户1614个

2018年12月28日8时8分,海南自贸区第一个FT账户在海南中行开立,开户单位是体现海南“国际旅游消费中心”战略定位的中免集团三亚市内免税店有限公司。

截至今年3月末,三亚已有中国银行三亚分行、浦发银行三亚分行、工商银行三亚分行、光大银行三亚分行等4家银行上线了FT账户,累计开立人民币主账户383户,外币子账户1614个。开户企业所属行业涵盖了旅游业、互联网、油气、高新技术等产业。

“已经进行了一笔业务,真切感受到FT账户的便利性。”三亚长丰海洋天然气供气有限公司相关负责人告诉三亚日报记者,通过FT账户,公司付汇结算迅速完成,极大地提高了公司在外汇业务方面的便利性。

三亚市金融发展局挂职干部朱慧莲介绍,FT账户是在自贸区分账核算单元开立的规则统一的本外币账户,独立于现有的传统账户体系,FT账户的设置是探索投融资汇兑便利、扩大金融市场开放和防范金融风险的一项重要制度安排。FT账户的资金划转适用“一线宏观审慎,二线有限渗透+严格管理”规则,是一套以人民币为本位币、多种外币账户为子账户、本外币合一、避免企业开立各种不同专户,简单便捷。

朱慧莲说,对商业银行来说,FT账户体系涉及五种基本业务,即存、融、汇、兑、投。由于自贸区内允许商业银行吸收区内和境外存款,随着资金来源渠道增加,商业银行就更有可能丰富资金的来源、获得相对“便宜”的资金。通过低进低出方式,再把这种优惠带给企业,从而为企业节省财务成本。

除了FT账户为自贸区主流结算工具、本外币账户合一、企业结算更为便捷、账户功能全面创新、政策先行先试、融资模式多元化等好处外,汇率市场化、产品更为丰富也是一大亮点,FT账户适用人民币离岸汇率,境内结算账户适用人民币在岸汇率,客户可择优选择在FT账户或境内结算账户进行购汇和结汇,企业在汇兑方面将具备更多选择,有利于节约企业成本。

●困难:

缺乏创新市场基础,经常项目下海关年出口量过1000万美元企业仅5~6家

海南FT账户上线以来,三亚当地银行也实现了多笔业务突破。截至目前,已经实现了FT账户体系下多个品种业务,包括存款、结售汇、收汇和付汇、非居民账户、股权分红。

但是与自由贸易试验区中的“领头羊”——上海自贸区相比,在FT账户开立与覆盖的企业数量上都有较大差距。

据了解,2014年5月,上海自贸区FT账户上线,迄今为止发展近5年时间。最新数据显示,上海全市已有56家金融机构通过分账核算系统验收,累计开立FT账户13.6万个;覆盖到上海全市符合条件的四类企业,已有4000多家企业开立。

随着海南FT账户上线,上海自贸区的FT账户的经验和举措也复制推广到海南自贸区,这也是上海自贸区金融改革辐射全国的第一步。

市金融发展局副局长姚晓君在4月22日召开的三亚市制度创新及营商环境座谈会上坦言:“FT账户在三亚缺乏创新市场基础。”上海自贸区实施金融创新,是由当时的一行三会出台金融领域制度创新提供保障。在这一规则下,上海自助开展了一系列金融创新。其中很重要一点是上海贴近市场,金融机构、企业、贸易在政策框架下提出了很多实际经营中碰到的问题、政策诉求,上海根据这些诉求,在上级金融监管部门给予的创新空间下实施制度创新。

以FT账户应用为例:从2018年进出口数据分析,目前三亚地区经常项目下海关年出口量超过1000万美元的仅有5~6家企业。企业对账户应用还要有个适应过程。

此外,三亚主导开展金融制度创新的空间也很小。中央12号文件提出的金融创新主要是方向性的,海南自贸区总体方案提出的一揽子金融政策措施还没有出台,同时金融监管和创新的事权主要在中央,必须有顶层设计,在市级层面制度创新的空间小,目前是全面复制上海自贸区的政策制度。如出现金融创新和监管错位,小则引起资源错配,大则出现金融风险,因此,国家对金融业的管控非常严格。

扩大金融业对外开放是当前做好海南自贸区自贸港建设的重要任务,海南在放宽对外资金融机构的准入限制、实现资本项目可兑换方面正在积极争取相关部委政策支持。但市县政府较难参与到这些金融创新制度设计中。

“FT账户是由人行海口中支直接负责监管,人行三亚中支没有参与账户体系建设与监管。”姚晓君说。

●出路:

近看粤港澳地区,远看新加坡,三亚要有国际视野

有专家表示,海南自贸区的金融制度创新不能仅盯着上海,得目光向外。三亚存量企业少,这就要求我们在自贸区自贸港建设中,要有国际视野。近看粤港澳地区,远看新加坡,通过分析研究,看看三亚有什么比较优势。

三亚已经明确紧紧围绕旅游业、现代服务和高新技术产业实施制度创新,FT账户未来的创新路径,就要围绕三大产业来提供服务。“三亚各家银行,要通过制度创新,让企业感受到银行提供优惠便利的服务,这样企业才会来三亚投资。”朱慧莲说。

随着各家银行FT账户纷纷上线,银行间要实现差异化竞争。工、农、中、建4家银行以本地金融结算为主,浦发银行则以离岸金融为主。各家银行不应仅仅盯着开户数量,应该思考如何为客户提供差异化、综合性方案。让企业比较,哪家银行的方案更优,谁的金融能力更好。金融服务能力应该是内嵌式和外延式的相结合。

朱慧莲说,“FT账户是一个金融工具,是打开境内外结算的一扇窗口,借助这个账户强大功能,银行应全面叠加和提供包括账户、结算、存贷款、投融资、非居民业务等一揽子综合金融服务方案,帮助企业高效、快速、便捷的提供银行跨境金融服务,体现海南自贸区金融服务能力。”

此外,要争取推动相关部委尽快出台海南自贸区自贸港金融领域的一揽子政策措施,并在省级层面制定海南自贸区自贸港金融开放创新相关管理条例或细则,建立省市(县)一体的监督管理、开放创新、加快发展的地方性法规,通过立法扩大简政放权的范围,明确金融业简政放权事项。

姚晓君表示,三亚对标国际上成熟的金融中心建设模式,研究在金融领域开放创新的具体措施,争取国家相关部委、省政府在金融创新业务试点上支持三亚先试先行。让海南自由贸易港内机构能够有序的投资全球固定收益市场、股票市场等金融市场产品的QDIE试点;成立水果、能源大宗商品交易所;允许海外机构到海南来进行投资的QFII、RQFII试点等一批新政策。加强离岸金融中心政策研究和方案设计,争取实现新的突破。

(记者李劲松吴合庆)

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